年轻家庭该如何理财呢?|家庭
科学理财,从规划自己的家庭财务开始!
今日案例
小王今年26岁,有房有车,月工资7000元,爱人自由职业,结婚一年多,孩子一岁了,有定期存款3万元,月支出为3500元,该如何理财?
家庭财务状况分析
年收入:
年收入约8.4万元
资产:
定期存款3万元
住房一套
汽车一辆
支出:
生活费每月3500元
本期嘉宾
建设银行金水分行私人银行部 金融理财师
董晓鹏
解决方案
案例分析:
小王比较年轻,随着年龄增长,今后的生活需求会越来越多,因此,当前要有储蓄的习惯,但目前存款利率较低,且每月闲置资金也不多,建议做家庭资产配置,从而实现家庭理财的保值增值。
理财建议:
1、每月拿出工资收入的1/3做强制储蓄,可以存入货币基金或签约两支基金定投(建议其中一支定投为指数型),等有一定积累后可以再考虑购买其他理财产品。
2、从目前3万元定期存款中拿出一部分购买保险,防御意外及疾病事故,转移、分散家庭风险。首先,小王一家之主,也是家庭的“顶梁柱”,意外险和健康险应该放在第一位。其次,爱人是自由职业,考虑社保和商业保险的组合。最后,0-3岁宝宝的抵抗力比较低,建议给小宝宝选择医疗健康保险。购买保险遵循“十一法则”、“生命价值法”等,最常用的“十一法则”指寿险保额为家庭税后收入的10倍,保费支出占家庭年税后收入的1/10。
3. 提前准备孩子教育金。孩子未来的各项费用支出占家庭收入很大的比例,没有时间弹性,所以要从宽准备,从早准备。建议建立专用账户,积少成多。
家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财,有人会认为,我们国家还不富裕,多数人的家庭收入还不算高,没有什么闲钱能省下来,哪里还谈得上什么家庭理财?其实,这是一种不正确的看法。家庭理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析,制定长期的科学规划,让生活水平蒸蒸日上,最终达到财务自由。另外,要坚持做长期投资的正确投资理念,不盲目跟风投资。
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