【看了上千份保单，我发现了保险坑人的套路！】

原标题：看了上千份保单，我发现了保险坑人的套路！

钱叔从事保险行业以来，每天都能接到很多消费者的咨询。

时常有伙伴发来保单，让钱叔帮忙查看保障是否完善。

但是坦白来讲，基本上很多伙伴的保单都买错了。

2019年钱叔测评了上千家家庭的保单，发现了很多伙伴保单买错都是中了保险公司的“套路”。

一个非常典型的例子：

钱叔认识到一对劳动工人王先生夫妻，每年的收入差不多能达到6、 7万。

但是好在夫妻的保险意识非常强。

不仅给自己买了保险，还给他们的孩子买了很多保险。

但是等到他把保单发给钱叔看过之后，钱叔不禁唏嘘。

1、保费支出太高：

两人年收入不过6、 7万左右 ，但是总保费已经达到了36506元！

相当于已经用了一半的收入来买保险了，而钱叔一般建议用家庭年收入的10%-15%来买保险，才不会影响到正常的家庭生活。

2、附加型保险，费用高、保障低：

从保单上看，无论是夫妻还是孩子，只要是买重疾险，就一定是终身重疾险＋终身寿险，是非常典型的附加型保险，一般这类保险都是只要赔付一种保险，另一种保险就不理赔了，相当于花了两份保险的钱，最后就得到了一份保障。亏死了......

3、长期意外险保费高、保障缺失：

在选择意外险的时候，只有妻子的意外险选择了1年期的意外险，而其他家庭成员均选择了长期意外险。

而钱叔研究保单之后发现，长期性意外险不仅是保费高，在保障方面，还缺少了基本的意外伤残的保障，缺失了基本的意外住院保障费用。

相比较短期的意外险，长期意外险并没有出众的特点，无疑是买错了！

4、给孩子买终身寿险！

钱叔强调过很多次，给孩子买终身寿险绝对是大忌！

寿险一般是给家庭经济支柱购买的，主要是为了防止家庭经济支柱去世/伤残，给家庭带来巨大的经济压力。而孩子显然没有这部分责任！

所以给孩子买寿险，其实就是瞎花钱！

5、分红型保险，不稳定！

钱叔还在保单中看到了这对夫妇买了年金险。

我们知道一般年金险不仅可以用于老年生活养老，还可以用于孩子的教育，而且有非常稳定的利率。

但是王先生夫妻选择的却是分红型年金险，这类年金险的分红收益需要根据投资收益来具体确定，即收益高就多分红，反之同理。

投保人获得多少分红，关键要看整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩。但是分红产品每年分红水平并不固定，保险公司往往也不会给予许诺。

通常我们了解到的分红型年金险，都没有直接规定4.025复利的年金险，收益更高，保障更靠谱。

所以一般钱叔都不推荐分红型年金险！

针对这对夫妻的情况，钱耳朵规划师给出的建议是：由于保单已经生效，现在退保不仅会带来经济损失，还会在短暂的时间内缺少保障，所以要先选好可替代的保险产品后，再进行退保操作！

首先，钱耳朵规划师根据王先生夫妻的家庭情况，明确设定了家庭购买保险保费的价格应该在 1万元左右是最合理的！

其次，钱耳朵规划师给王女士夫妻配置了消费性的重疾险，并选择了更适合夫妻身体状况的保险！给孩子配置了少儿医保和医疗险以及1年期的意外险。

并根据家庭收益和负债情况给王先生家庭配置了更适合的年金险。

最后，钱耳朵规划师给王先生夫妻配置的家庭保险规划如下：

钱耳朵规划师不仅帮助王先生夫妇加强了家庭保障，更是帮助王先生节约了三分之二的保费！

其实类似于王先生夫妇的保单，钱叔并不少见！

很多伙伴在买保险的时候，没有什么保险知识、看不懂保险合同，很容易被不靠谱的保险业务员忽悠，买价格高、保障又不完善的保险，等到理赔的时候才知道被坑了。

如果你也想买保险，但是保险合同太复杂，看不懂？不妨预约个专业的保险规划师帮你！返回搜狐，查看更多

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